انواع وام در ایران عبارتند از:
- مسکن: برای خرید، ساخت یا تعمیر خانه.
- قرضالحسنه: وام بدون بهره یا با بهره بسیار کم.
- ازدواج: برای کمک به زوجهای جوان.
- خودرو: برای خرید خودرو
- خوداشتغالی: برای راهاندازی کسبوکار
- خرید کالا: برای خرید کالاهای بزرگ
- جهیزیه: برای تهیه جهیزیه
- دانشجویی: برای پرداخت شهریه
- بانوان: ویژه بانوان
- فرهنگیان: ویژه فرهنگیان
- بازنشستگان: ویژه بازنشستگان
- سربازی: برای سربازان ماهر
- سهام عدالت: برای استفاده از ارزش سهام عدالت
- اربعین: ویژه سفر به عتبات عالیات
- مضاربه: برای فعالیتهای تجاری
- خرید مواد اولیه: برای تولید کالا
- دیجیتال بانکی: برای خرید آنلاین
وامگرفتن مانند خرید بلیط سفر است. هر بلیط مقصدی متفاوت دارد. وامی هم که انتخاب میکنید، مقصد مالی شما را مشخص میکند. چه میخواهید به خانهای رویایی سفر، کسبوکاری راهاندازی کنید یا فقط کمی به خودتان استراحت بدهید، این راهنما به شما کمک میکند تا بهترین کمکهزینه را انتخاب کنید. پس با نشریه مهر احســـان همراه باشید.
جدول انواع تسهیلات مالی
| نوع کمکهزینه | کاربرد اصلی | گروه هدف | ویژگیهای خاص |
| مسکن | خرید، ساخت، تعمیر مسکن | عموم مردم | انواع مختلف با شرایط متفاوت |
| قرضالحسنه | نیازهای عمومی | عموم مردم | نرخ بهره پایین، شرایط خاص |
| قرضالحسنه فرزند | حمایت از خانواده | زوجین دارای فرزند | شرایط ویژه برای فرزندآوری |
| ازدواج | کمک به زوجهای جوان | زوجین جوان | شرایط خاص برای زوجهای تازه ازدواج کرده |
| خودرو | خرید خودرو | عموم مردم | شامل خودروهای ایرانی و فرسوده |
| خوداشتغالی | راهاندازی کسبوکار | کارآفرینان | حمایت از کسب و کارهای کوچک |
| خرید کالا | خرید کالاهای ضروری | عموم مردم | برای خرید کالاهای مشخص |
| جهیزیه | تهیه جهیزیه | زوجین جوان | برای خرید کالاهای خانگی ساخت ایران |
| دانشجویی | پرداخت شهریه دانشگاه | دانشجویان | برای کمک به دانشجویان در پرداخت شهریه |
| بانوان | حمایت از بانوان | بانوان | ویژه بانوان خانهدار و شاغل |
| فرهنگیان | حمایت از فرهنگیان | فرهنگیان | ویژه فرهنگیان |
| بازنشستگان | حمایت از بازنشستگان | بازنشستگان | ویژه بازنشستگان تامین اجتماعی و کشوری |
| سربازی (سرباز ماهر) | حمایت از سربازان ماهر | سربازان | ویژه سربازانی با مهارتهای خاص |
| سهام عدالت | استفاده از ارزش سهام عدالت | سهامداران عدالت | مرتبط با سهام عدالت |
| اربعین | سفر به عراق | زائران اربعین | ویژه سفر به عراق |
| مضاربه | فعالیتهای تجاری | بازرگانان، صادرکنندگان | برای فعالیتهای تجاری و بازرگانی |
| خرید مواد اولیه | تولید کالا | تولیدکنندگان | برای خرید مواد اولیه مورد نیاز تولید |
| دیجیتال بانکی | خرید آنلاین | عموم مردم | برای خرید از طریق اپلیکیشنها و سامانههای آنلاین |
نکات تکمیلی:
- شرایط خاص: هر نوع تسهیلات مالی شرایط خاص خود را دارد که شامل میزان کمکهزینه، نرخ بهره، مدت بازپرداخت، ضمانتها و مدارک مورد نیاز است.
- گروه هدف: برخی تسهیلات مالی برای گروههای خاصی از جامعه مانند زوجهای جوان، دانشجویان، بازنشستگان و … در نظر گرفته شده است.
- کاربرد: هر نوع کمکهزینه برای کاربرد خاصی طراحی شده است. مثلا کمکهزینه مسکن برای خرید یا ساخت مسکن و کمکهزینه خوداشتغالی برای راهاندازی کسبوکار.
۱ و ۲. وام مسکن
وام مسکن یکی از مهمترین تسهیلات بانکی در ایران است که با هدف حمایت از افراد برای خرید، ساختوساز یا اجاره مسکن ارائه میشود. این نوع تسهیلات مالی معمولا به افرادی اعطا میشود که شرایط مالی مناسبی دارند و عموما نیاز است که متقاضیان هیچگونه چک برگشتی یا بدهی بانکی هم نداشته باشند. کمکهزینه مسکن به دو شکل اصلی ارائه میشود:
انواع اشکال کمکهزینه مسکن
✓ از طریق خرید اوراق تسهیلات مسکن (تسه) و سپردهگذاری در بانک
همچنین، این وام دارای انواع مختلفی مانند وام مسکن روستایی و وام جوانان است. برای مثال، یک زوج جوان که تازه ازدواج کردهاند میتوانند با دریافت وام مسکن زوجین، به راحتی خانه خود را خریداری کنند و از مزایای این تسهیلات بهرهمند شوند.
✓ وام تعمیرات مسکن (جعاله)
وام جعاله به افرادی اختصاص داده میشود که به منظور تعمیر و بازسازی خانه خود به پول نیاز دارند. متقاضیان این وام معمولا میتوانند به منظور تامین هزینههای تمامی تعمیرات شامل تعویض در و پنجره، سرامیک و کفپوش، لولهکشی، حمام، آشپزخانه و… برای دریافت وام جعاله اقدام کنند.
علاوه بر این متقاضیانی که قصد خرید وسایل برای تکمیل بازسازی و تعمیرات را دارند، نیز مشمول دریافت این وام میشوند. حتی متقاضیانی که قصد تکمیل خانه در حال ساخت را داشته باشند، امکان استفاده از این تسهیلات را خواهند داشت. است.
البته هر بانک شرایط خاص خود را برای اعطای این وام دارد. برای مثال، اگر یک خانواده بخواهد سقف منزل خود را تعمیر کند یا سیستم گرمایشی را بهروز کند، میتواند با استفاده از وام جعاله به این هدف دست یابد و در نتیجه به طور همزمان ایمنی و راحتی زندگی خود را افزایش دهد.
۳- وام قرض الحسنه
وام قرض الحسنه یکی از محبوبترین نوع وامها در ایران است که با سود پایینتری نسبت به سایر وامها ارائه میشود. این وام معمولا با نرخ بهره بین ۴ تا ۸ درصد و با دوره بازپرداخت کوتاهمدت ارائه میشود. بسیاری از بانکها برای اعطای این وام نیاز به سپردهگذاری مبلغ مشخصی دارند. مثلا، اگر جوانی بخواهد برای شروع یک کسبوکار کوچک و هنری اقدام کند، میتواند از وام قرض الحسنه استفاده کرده و با بازپرداخت آسان به هدف خود دست یابد.
۴- وام قرض الحسنه فرزند (وام فرزندآوری)
این نوع وام به خانوادههایی که فرزند آنها از تاریخ اول فروردین ۱۴۰۰ خورشیدی به دنیا آمده است، اختصاص دارد. هدف این وام حمایت از خانوادهها در تامین هزینههای مربوط به تولد فرزند جدید است. برای نمونه، یک زوج که به تازگی فرزنددار شدهاند، میتوانند با دریافت این وام برای تامین نیازهای اولیه نوزاد خود مانند خرید کالسکه، لباس و تجهیزات بهداشتی اقدام کنند و فشار مالی را کاهش دهند.
۵- وام ازدواج
وام ازدواج با هدف کمک به زوجها برای شروع زندگی مشترکشان طراحی شده است. هر یک از زوجین میتوانند پس از ازدواج درخواست این وام را ارائه دهند و در حال حاضر مبلغ این وام به ازای هر زوج معمولا ۳۰۰ میلیون تومان است. مانند زوج جوانی که تازه ازدواج کردهاند میتوانند با استفاده از این وام، هزینههای مربوط به مراسم عروسی و تهیه وسایل زندگی را تامین کنند و به راحتی وارد زندگی جدیدشان شوند.
۶- وام خودرو
کمکهزینه خودرو به منظور تسهیل خرید خودرو به متقاضیان اعطا میشود و معمولا مربوط به خودروهای ایرانی است. این وام شروط خاصی برای واجد شرایطبودن مانند سپردهگذاری مبلغ مشخصی دارد. به عنوان نمونه، اگر کسی تصمیم دارد، برای رفتوآمدهای روزمره خودرو خریداری کند، میتواند با دریافت این وام، خودرویی مناسب و اقتصادی تهیه کند و زندگی خود را آسانتر کند.
۷- وام خودروی فرسوده
این تسهیلات با هدف تعویض خودروهای فرسوده با خودروهای جدید ارائه میشود. در این طرح، افرادی که خودروهای قدیمی دارند میتوانند به عنوان بخشی از هزینه خرید یک خودروی جدید کمکهزینهای را دریافت کنند. برای مثال، یک خانواده که خودروی قدیمی و آسیبدیده دارند میتواند با استفاده از این وام، خودروی نو و ایمنتری خریداری کنند.
۸- وام خوداشتغالی
این تسهیلات برای افرادی که میخواهند کسب و کار خود را راهاندازی کنند، طراحی شده است. وام خوداشتغالی میتواند بخشی از هزینههای اولیه کسب و کار را پوشش دهد. برای مثال، اگر یک فرد بخواهد کارگاهی کوچک راهاندازی کند، میتواند از این وام استفاده کرده و با سرمایه اولیه کالاهای مورد نیاز خود را تامین کند.
خواندن مطلب راهاندازی کسبوکار بدون سرمایه را از دست ندهید!
۹- وام خرید کالا
این کمکهزینه به منظور خرید کالاهای اساسی مانند لوازم خانگی و الکترونیکی طراحی شده است. دریافتکنندگان این وام، مبلغ وام را به صورت اعتبار خرید از فروشگاههای طرف قرارداد دریافت میکنند. مثلا اگر خانوادهای به یخچال نو نیاز داشته باشد، میتواند با استفاده از این وام کالا را خریداری کند و پرداختهای خود را به تدریج بپردازد.
۱۰- وام جهیزیه
کمکهزینه جهیزیه برای جوانانی که قصد ازدواج دارند، جهت خرید کالاهای خانگی ارائه میشود. این وام معمولا با نرخ سود پایینتری نسبت به دیگر وامها همراه است. برای مثال، یک زوج جوان میتوانند با استفاده از این وام وسایل ضروری خانه خود را تهیه کنند و با تحمل هزینههای کمتر به خانهای گرم و دلنشین وارد شوند.
۱۱- وام دانشجویی
کمکهزینه دانشجویی به مقصود حمایت از دانشجویان برای پرداخت شهریهها و هزینههای تحصیلی ارائه میشود. این وام با کارمزد کم از محل صندوق رفاه دانشجویان پرداخت میشود. مثلا دانشجویان میتوانند از آن برای تامین هزینه تحصیل و زندگی خود استفاده کنند و در مسیر تحصیل آرامش بیشتری داشته باشد.
۱۲- وام بانوان
این وام با هدف حمایت از بانوان خانهدار و شاغل طراحی شده است. به عنوان مثال، یک بانوی کارآفرین میتواند با دریافت این کمکهزینه، هزینههای اولیه کسبوکار خود را تامین کند و به فعالیت خود ادامه دهد.
۱۳- وام فرهنگیان
این تسهیلات مالی مختص فرهنگیان است و برای حمایت از معلمان و دستیاران آموزشی ارائه میشود. فرهنگیان میتوانند با دریافت این کمکهزینه به رفع مشکلات اقتصادی خود کمک کنند. برای مثال، یک معلم میتواند با دریافت اینکمکهزینه مشکلات مالی خود را در زمینههای گوناگون چون مسکن یا خرید کالاهای ضروری حل کند و به این ترتیب از فشار مالی بر او کمی کاسته شود و با تمرکز بهتر به امر تدریس بپردازد. فرهنگیان میتوانند با این کمکهزینه زندگی خود را با شرایط مدیریت کنند و از تحصیلات و فعالیتهای آموزشی خود لذت بیشتری ببرند.
۱۴- وام بازنشستگان
وام بازنشستگان با هدف مساعدت به بازنشستگان تامین اجتماعی و کشوری طراحی شده است. این نوع وام با شرایطی خاص مربوط به سن و سوابق کاری اعطا میشود و به گونهای تنظیم شده است که در بهبود سطح زندگی بازنشستگان کمک نماید. به عنوان مثال، یک بازنشسته میتواند از این کمکهزینه برای مرمت و بهبود وضعیت مسکن خود استفاده کند تا در دوران بازنشستگی زندگی راحتتری را تجربه کند.
۱۵- وام سربازی (سرباز ماهر)
این وام به سربازانی تعلق میگیرد که مهارت خاصی دارند و خدمت سربازی را به پایان رساندهاند. هدف از این کمکهزینه فراهمآوردن شرایط برای شروع کار و یا ازدواج برای این افراد است. برای مثال، یک سرباز ماهر در رشته فنی میتواند با استفاده از این کمکهزینه به راهاندازی کسب و کار خود بپردازد و به این ترتیب نه تنها درآمدی برای خود ایجاد کند، بلکه به اشتغال دیگران نیز کمک نماید.
۱۶- وام سهام عدالت
وام سهام عدالت فرصتی است برای افراد سهامدار است که میتوانند به اندازه ۵۰ درصد ارزش کنونی سهام خود وام دریافت کنند. با آزادسازی سهام عدالت، بسیاری از افراد از این کمکهزینه برای خرید کالاهای ضروری استفاده میکنند. برای مثال، کسی که سهام عدالت خود را آزاد کرده است، میتواند از این تسهیلات برای تهیه لپتاپ، گوشی یا دیگر تجهیزات ضروری زندگی استفاده کند و از این طریق نیازهای روزمره خود را برآورده سازد.
۱۷- وام اربعین
کمکهزینه اربعین مخصوص زائران عراق برای شرکت در مراسم اربعین است که مبلغ معین و نرخ سود مشخصی دارد. به عنوان مثال، یک زائر میتواند با دریافت این وام، هزینههای سفر و اقامت خود را تامین کند تا بتواند بدون دغدغه مالی به زیارت بپردازد.
۱۸- وام مضاربه
وام مضاربه مختص بازرگانان و صادرکنندگان کالا است که به آنها این امکان را میدهد تا سرمایه اولیه را از بانک دریافت کرده و در ازای آن در سود و زیان تجارت خود با بانک شریک شوند. بر فرض مثال، یک صادرکننده مبلمان میتواند با استفاده از این کمکهزینه، مواد اولیه لازم را تهیه کند و با افزایش فروش خود، به سود بیشتری دست یابد و بخشی از آن را به بانک پرداخت کند.
۱۹- وام خرید مواد اولیه
این کمکهزینه به تولیدکنندگان کمک میکند تا مواد اولیه لازم برای تولید کالاها را تهیه کنند. سقف این وام بستگی به نیاز تولیدکنندگان و شرایط روز بانک دارد. به عنوان مثال، یک کارخانه تولیدی میتواند با دریافت این وام، مواد اولیه لازم را تهیه کند و به تولید محصولات خود ادامه دهد، که نه تنها اشتغالزایی میکند بلکه به اقتصاد ملی نیز کمک مینماید.
۲۰- وام دیجیتال بانکی
وام دیجیتال بانکی از طریق اپلیکیشنها و سامانههای خرید مواد مصرفی ارائه میشود. این وام به متقاضیان این امکان را میدهد که کالاهای مورد نیاز خود را به صورت اقساطی از فروشگاههای آنلاین خریداری کنند. نظیر کسی که به سیستم کامپیوتری نیاز دارد میتواند از طریق وام دیجیتال بانکی، تجهیزات لازم را تهیه و از تسهیلات بانکی به شکلی مدرن و پیشرفته استفاده نماید.
در پایان: مهر احســـان، حامی اعطای انواع تسهیلات مالی به متقاضیان
هر یک از انواع تسهیلات بانکی در ایران برای تامین نیازهای مختلف افراد جامعه طراحی شدهاند و میتوانند با شرایط خاص خود به بهبود کیفیت زندگی و توانمندسازی اقشار مختلف کمک کنند. سازمان مردمنهاد مهر احسان فارس در راستای اعطای تسهیلات خوداشتغالی به متقاضیان، از جمله اشتغال بانوان، اشتغال جوانان، سربازان ماهر و خرید مواد اولیه، خدمات خود را به شما ارائه میدهد. همچنین، این سازمان در زمینه اعطای وام قرض الحسنه ویژه راهاندازی کسبوکار نیز به متقاضیان یاری میرساند. برای دریافت اطلاعات بیشتر و دریافت مشاوره همین حالا با ما تماس بگیرید.
الهام بهرامی، نویسنده و مترجم خلاق ایرانی، با اشتیاقی فراوان در پی تولید محتوای متنی جذاب و خواندنی است تا فرهنگ خرد، دانایی، آگاهی و علاقه به مطالعه را در جامعه پرورش دهد.
او سعی میکند افکار و ایدههای نو را به دنیای نشریهها و مجلات بیاورد و خوانندگان را به کشف دنیای شگفتانگیز دانایی تشویق کند.
